Percevoir immédiatement
- €7 406 dans ta paie de mai 2026
- Imposé à l'IR à ta TMI (déclaré en 2027)
- Liquide immédiatement
- Aucune contrainte
Guide PEE × Participation 2025
Ton bonus,
ton choix.
€8 202 sur la table. Bien joué selon ta TMI : entre €0 et €3 333 d'impôts économisés juste en cochant la bonne case.
Cash, TMI 30 %
5 184 €
net après IR 2027
PEE Groupama
7 406 €
placé, IR exonéré
Delta
+2 222 €
d'impôts économisés
00 TL;DR
→ Verse 100 % sur le PEE Groupama.
Choisis un fonds équilibré ou actions dans le PEE — surtout pas monétaire.
Si tu as besoin de cash dans les 5 ans : ~10 motifs de déblocage anticipé couvrent presque tous les cas de vie (mariage, appart, démission, etc.).
Exceptions : prends cash si ta TMI est 0 % ou si tu as une dette à >5 % à éteindre.
01 Ce que tu as reçu
Sur ta fiche Participation, il y a trois lignes. La 2ᵉ est subie. La 3ᵉ est ton choix.
Prime de Participation brute
8 202 €
− CSG/CRDS 9,7 % (prélevé d'office)
− 796 €
À placer ou percevoir
7 406 €
La CSG/CRDS est inévitable — c'est le seul coup à prendre. Le reste, c'est toi qui décides.
02 Les deux options sur le formulaire
Verser sur PEE Groupama
- €7 406 dans ton PEE en juin 2026
- Exonéré d'IR à vie sur le principal
- Bloqué 5 ans — sauf 10 cas de déblocage
- Plus-values à la sortie : prélèvements sociaux 17,2 % uniquement
Le formulaire dit Et/ou : tu peux panacher les deux. Le défaut légal, si tu ne réponds pas : 100 % en PEE (Art. L.3324-12 CT — l'État te pousse à épargner).
03 Combien tu économises selon ta TMI
Ta tranche marginale d'imposition
Si tu places 100 % en PEE :
+2 222 €
économisés sur ton IR 2027 — soit 30 % des 7 406 €
| TMI | Cash net (après IR) | PEE garde | Δ en faveur du PEE |
|---|---|---|---|
| 0 % | 7 406 € | 7 406 € | 0 € |
| 11 % | 6 591 € | 7 406 € | +815 € |
| 30 % | 5 184 € | 7 406 € | +2 222 € |
| 41 % | 4 370 € | 7 406 € | +3 036 € |
| 45 % | 4 073 € | 7 406 € | +3 333 € |
Hors abondement employeur. Si l'employeur abonde aussi sur la Participation (à vérifier pages 2–4 du PDF Groupama), place 100 % sans réfléchir — refuser, c'est laisser de l'argent gratuit.
04 Les 10 portes de sortie anticipée
Le « blocage 5 ans » est par défaut. Si l'un des cas ci-dessous arrive, tu débloques le PEE à valeur du jour, sans pénalité, exonéré d'IR (Art. R.3324-22 CT) :
💍Mariage ou PACS
👶3ᵉ enfant (et au-delà)
💔Divorce avec garde
♿Invalidité
🕯️Décès du conjoint
🚪Fin de contrat (démission incluse)
📉Surendettement
🚀Création ou reprise d'entreprise
🏠Achat résidence principale
🛠️Travaux résidence principale
En pratique : la grande majorité des actifs déclenchent au moins un trigger sur 5 ans. Le PEE est bien plus liquide qu'il en a l'air.
05 Sur 5 ans, l'écart se creuse
Hypothèse : ton capital (placé en PEE ou perçu cash) est investi sur un fonds rapportant 5 %/an pendant 5 ans. Cas TMI 30 % :
| Stratégie | Capital initial | Année 5 net d'impôts | Reste |
|---|---|---|---|
| PEE Groupama | 7 406 € | 9 100 € | +1 694 € |
| Cash → PEA | 5 184 € | 6 371 € | +1 187 € |
| Cash → CTO (flat tax 30 %) | 5 184 € | 6 187 € | +1 003 € |
| Cash → laissé sur compte courant | 5 184 € | 5 184 € | 0 € |
Sur la même performance, le PEE finit ~2 730 € devant le cash → PEA pour un TMI 30 %. L'effet « wrapper » est décisif.
06 La marche à suivre
- Vérifie ta TMI sur ton dernier avis d'imposition. Si 0 % → prends cash, le PEE n'apporte rien. Sinon → continue.
- Lis les pages 2–4 du PDF Groupama pour la table d'abondement. Abondement sur la Participation → place 100 % sans poser de question.
- Liste tes besoins cash sur 5 ans. Mariage, appart, business, démission ? Tous couverts par un trigger — place quand même, débloque au bon moment.
- Place 100 % par défaut. Coche l'Option 1 du formulaire pour la totalité.
- Choisis le fonds dans le PEE : équilibré (Groupama Convictions Equilibre) ou actions (Groupama Actions Monde / ISR). Surtout pas Groupama Trésorerie.
- Renvoie le formulaire avant le 7 juin 2026 (~15 jours à compter de la notification du 23 mai).
- Au printemps 2027 : la partie perçue cash est pré-remplie sur ta 2042 ; la partie placée en PEE ne se déclare pas.
⚠️ Le piège n°1 du PEE Groupama
Par défaut, ton placement atterrit sur Groupama Trésorerie — un fonds monétaire qui rend ~2 %/an.
Avec une inflation à ~2,5 %, sur 5 ans tu perds du pouvoir d'achat. Tu as fait toute la gymnastique fiscale pour rien.
Dès la réception de la confirmation Groupama, ouvre l'espace en ligne et arbitre vers un fonds équilibré ou actions. L'arbitrage est gratuit, ne réinitialise pas le compteur 5 ans, et change tout.
07 À cocher sur le formulaire
Formulaire de choix · Participation 2025
✓
Option 1 — Verser sur PEE : 100 % de la prime, soit 7 406 €
☐
Option 2 — Percevoir immédiatement : 0 €
Deadline estimée
≈ 7 juin 2026
15 j après la
notification du 23/05
notification du 23/05
Une fois le formulaire envoyé, Groupama t'enverra un mail dans les jours qui suivent avec le récap du versement (juin 2026). À ce moment-là : ouvre l'espace en ligne, arbitre vers un fonds non-monétaire, oublie pendant 5 ans.